昆明个体户经营贷怎么办理？

云南乐丰科技有限公司（对外品牌「乐丰咨询」）做的是助贷居间：帮昆明的个体工商户和小微商户梳理申贷前的自查资料、比对银行现有产品的准入条件，收咨询服务费，不是银行，也不是担保公司。下面按「资料、征信、经营流水、资产、负债」五项自查，核完再去谈方案——综合融资成本以银行最终批复为准。

一、资料自查：营业执照、场地、进销存、租赁合同、水电单

先去市场监督管理局的公示系统看营业执照状态，年报每年 1 月 1 日到 6 月 30 日报送，漏报会进经营异常名录。

• 场地：螺蛳湾国际商贸城、斗南花卉市场、篆新农贸市场的铺位，用租赁合同加市场管理方证明。
• 进销存：做小商品、花材、生鲜批发的，进货单、送货单、库存台账要留全。
• 租赁合同：剩余租期一年以上更稳，短期合同要能说明续租安排。
• 水电单：缴费地址与经营地址一致，是最直接的经营证据。

二、征信自查：怎么查、哪些行为伤征信、短期别乱点查询

人民银行征信中心的官方线上平台可自助查，昆明各区商业银行网点的自助查询机也能打报告。

• 先看三块：当前逾期、近期机构查询次数、名下贷款和信用卡数量。
• 伤征信：连续逾期、长期只还当期应还下限、频繁申请网贷信用卡、替人担保、失信被执行。
• 短期别乱点：手机上每次测额度多半算一次硬查询，三五个月堆起来就是「到处找钱」。
• 保留与更正：不良信息结清后仍保留 5 年（《征信业管理条例》），只有错报能提异议更正。

三、经营流水自查：银行看什么、怎么体现经营真实性

核心是三流对得上：合同、货物、资金。收单流水落到银行卡的部分，比手里一堆现金好解释得多。

• 拉 12 个月对公或个人流水，最少 6 个月，跨度越长越能看清经营曲线。
• 收单流水：微信、支付宝后台账单按月导出，和银行到账记录能对上最好。
• 纳税：电子税务局导申报表，小规模纳税人月销售额 10 万元以下免征增值税（财政部、税务总局公告 2023 年第 19 号），免税也有申报痕迹。
• 别混账：家庭消费和经营款分开，否则银行算不出真实收入。
• 主体信息：商户收款码牌这块我们也在做，是星驿付全国一级代理商、易生支付云南一级代理商。

四、资产自查：房、车、设备、存货、应收账款

资产不是必需项，但决定还款能力有没有第二条腿，先列清楚，别临时添置。

• 不动产：住宅、商铺、写字楼给不动产权证或购房合同；自建房要有权属材料。
• 车辆设备：登记证书、行驶证、购车发票；仓储货架、冷链柜、加工设备留发票和照片。
• 存货：斗南花材、螺蛳湾小商品季节性明显，盘点表加进货发票能说明库存价值。
• 应收账款：给商超、酒店、工程供货的，对账单和合同能说明钱还在路上。

五、负债自查：已有贷款、信用卡、担保、多头借贷、负债率怎么算

负债最容易漏算，拿张纸把下面几项写成清单，比在脑子里估靠谱。

• 银行贷款：余额、月供、剩余期数。
• 信用卡和网贷：已用额度、分期笔数、每笔月还款；这类记录多，是常见的减分项。
• 对外担保：替亲友、生意伙伴担保，会算进潜在负债。
• 负债率参考：每月还款总额 ÷ 每月经营净现金流，经验上超过五成偏紧，各行口径不同。
• 处理顺序：先结清小额网贷并注销，不用的信用卡销户，再谈方案；声称能「处理征信」「包装资料」的中介别碰。